Тэг: кредит

9 признаков того, что вы живете не по средствам

Обычно мы тратим столько, сколько зарабатываем. И при росте доходов, автоматически растут расходы. Проблемы начинаются, когда расходы превышают доходы. Некоторые люди даже не понимают, что они в ловушке. Как распознать и победить потенциально опасные привычки? 

Давайте разберемся. Существуют 9 признаков того, что вы живете не по средствам 

                               



  1. Вы избегаете задач, связанных с управлением деньгами 

    Если вы намеренно избегаете любых задач, связанных с управлением собственными деньгами — это тревожный сигнал. Как правило, это происходит, когда вам не нравится текущая ситуация и кажется, что дальше будет только хуже. Намного проще избегать взглянуть правде в глаза и просто надеяться на лучшее. 
    Это не сработает. Выберите определенное время недели или месяца, которое вы будете посвящать вдумчивому финансовому планированию. 

    2. У вас проблемы с кредитками 

    Использование кредитной карты и своевременные выплаты по ней — обычная история. 
    А вот когда возникает чрезмерная задолженность по кредитке, которую вы не в состоянии погасить — пора взяться за голову. 
    Банк начинает начислять дополнительные проценты. Со временем погашение долга будет стоить вам всё больше: к сумме добавятся проценты и пеня. 

    Когда платеж по кредитной карте становится рутинной статьей вашего бюджета, это верный признак того, что пора урезать свои расходы. Как можно скорее начните откладывать небольшие суммы на погашение кредита. 
    А Вам не приходило в голову, что жить с кредиткой – это признак финансовых проблем? 

     3. Чем больше вы получаете, тем больше тратите 

    Больше денег — больше проблем. Те, кто резко начинают зарабатывать больше, находятся в зоне риска — вместе с доходами возрастают и расходы, причем порой непропорционально. Это также верный признак того, что пора пересмотреть бюджет, чтобы обеспечить некоторый запас зарплаты для сбережений. 

     4. Вы живете от зарплаты до зарплаты 

    В этом случае ваши расходы настолько высоки, что приходится ждать зарплаты, чтобы заплатить по счетам. Очевидное решение — сократите траты настолько, насколько это вообще возможно. Подумайте, что вы можете изменить в своем образе жизни. Это может быть смена жилья на более скромное, покупка менее дорогой машины и т.п. 

     5. Люди с доходами как у вас, тратят меньше 

    Есть много смягчающих обстоятельств, в зависимости от которых жизнь двух людей с одинаковым доходом будет выглядеть по-разному. Например, первый может быть холостяком, а второй родителем двоих детей. Однако в большинстве случаев можно заметить сходства между вашей жизнью и жизнью людей с похожим уровнем дохода. 
    Если же при одинаковом уровне зарплат один кто-то частенько отправляется в грандиозные отпуски и расходует явно больше, чем все остальные, ему пора умерить свои аппетиты. 

     6. Вы совершаете импульсивные покупки 

    Каждый из нас любит обзаводиться новыми вещами. Радость покупки не сравнима ни с чем, единственный минус - радость длится недолго. Но кто об этом вспомнит в момент покупки! Но если вы неудержимо хотите испытывать ее снова и снова, скорее всего, шопинг для вас стал вредной привычкой, отрицательно сказывающейся на финансах, и, возможно, на других областях вашей жизни. 
    Обычно этот вопрос можно решить с помощью самодисциплины, но если вы чувствуете, что это выходит из под вашего контроля, обратитесь за профессиональной помощью. 

     7. Дома вам скучно 

    Чувствуете ли вы дискомфорт дома? Совершаете ли вы ненужные покупки в интернете или в торговом центре, просто чтобы чем-то себя занять? Чтобы развлечься? 
    Что бы этого не происходило, постарайтесь планировать занятия, развлечения и приключения с друзьями на свободное время и проводите насыщенные выходные. Тратить деньги — не единственное удовольствие в жизни. 

     8. Вы не ищете возможности сэкономить 

    Иногда чрезмерно расточительный образ жизни — это просто вопрос неспособности быть бережливым или обычной лени. Многие тратят куда больше денег, чем могли бы, просто потому, что платят за все полную цену, когда есть реальная возможность этого избежать: купоны и дисконты позволяют сэкономить десятки тысяч рублей за год. 

     9. Вы вообще не чувствуете потребность экономить. 

    Весьма вероятно, вы просто игнорируете саму идею экономии денег. Возможно считаете, что это признак бедности или что-то невозможное. Вы заблуждаетесь. 
    Богатыми нас делают только НЕ потраченные деньги! 
    Сэкономив даже совсем скромную сумму денег, вы уже можете что-то отложить на свой сберегательный счет. И это хорошее начало, если вы пришли к осознанию того, что живете не по средствам. 

    Даже сумма в 1000 рублей — неплохой старт. Москва не сразу строилась, то же верно и для вашего финансового будущего. 

     Посмотрите внимательно на эти 9 сигналов. Игнорирование их может привести к плачевным последствиям. 


Рефенансирование Ипотеки. Возможно ли это?

Рекордный для рынка ипотеки 2014 год принес и свои издержки. Тогда жилищные кредиты брали даже под 16-17%, когда банки резко подняли стоимость кредитования. Теперь многие из них предлагают рефинансирование дорогих кредитов на более разумных условиях.


                     


Каждый из нас без особых усилий может обнаружить в своем окружении людей, которым удалось взять жилищный кредит в самый неподходящий для этого момент. И речь не только о тех, кто получил одобрение под 16-17% годовых в последние дни 2014 года, на волне ажиотажа и финансовой паники. Гораздо больше тех, кому в силу разных обстоятельств пришлось купить квартиру на вторичном рынке в первой половине 2015 года. Ипотека на готовое жилье государством не субсидировалась. И 15-15,5% годовых были как раз той ставкой, под которую банки соглашались выдавать деньги. Странно, что многие заемщики до сих пор обслуживают кредиты на жестких условиях, не пытаясь их как-то смягчить.


Молчание ягнят

Многие финансисты предлагают сегодня рефинансирование жилищных кредитов, выданных другими банками, по более актуальным рыночным ставкам. Каждый игрок стремится увеличить свою долю на ипотечном рынке. Рефинансирование — один из инструментов, который позволяют оттянуть часть заемщиков у конкурентов.

Понятно, что ни один банк не станет рефинансировать свой собственный кредит. Хотя, по словам генерального директора Первого ипотечного агентства Максима Ельцова, исключения бывают.


Сейчас, когда ключевая ставка ЦБ составляет 10%, «длинный кредит», выданный под 16-17% превращается для банка в высокодоходный продукт, от которого не хочется отказываться.  Банку очень выгодны «молчуны», которые ничего не предпринимают, чтобы облегчить свою участь. Однако мы знаем примеры, когда заемщик обращался с просьбой передать его закладную на квартиру в другой банк. И финансисты, сделав над собой усилие, смягчали условия кредитного договора — лишь бы не терять клиента».

В любом случае заемщику не стоит быть тем «лежачим камнем», под который вода не течет. Рефинансируя кредит, можно получить не только более гуманную ставку, но и увеличить срок кредитования, снизив тем самым ежемесячный платеж. Это актуально для тех, у кого доходы в кризис упали, или выросли расходы на содержание семьи. Можно изменить состав заемщиков — скажем, переоформить ипотеку на другого члена семьи. Некоторые банки готовы при рефинансировании увеличить размер кредита.


Но основная причина для рефинансирования — это, конечно, уменьшение ставки.

«Средний срок кредитов, которые мы оформили по программе рефинансирования в 2016 году — 13,5 лет, — рассказывает руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Петербурге Ирина Илясова. Тогда как средний срок оформления ипотеки по рынку составляет 15 лет. Это значит, что на момент рефинансирования клиенты, скорее всего, обслуживали ипотеку уже 1,5-2 года. То есть оформили кредит в конце в начале 2015 года, как раз во время существенного повышения ставок. Но спрос на рефинансирование в Петербурге не очень высок. За 2016 год мы рефинансировали кредитов на сумму 44 млн рублей».


Ставки не вечны

Где и на каких условиях можно сегодня найти рефинансирование для своей ипотеки? Разумеется, Сбербанк, занимающий 49% ипотечного рынка, рефинансированием ипотеки не интересуется. Кроме того, Сбербанк не прекращал выдавать ипотеку даже в самое трудное время, так что изрядная доля тех, кто платит самый высокий процент — это как раз его заемщики. Нет программы рефинансирования и у «Россельхозбанка», который находится на третьем месте по жилищному кредитованию, у «Связь-Банка» и банка «АК БАРС».

А вот ВТБ24, на который приходится 20% всей выданной в стране ипотеки, рефинансирует кредиты, выданные другими банками, без ограничений. Ставка рефинансирования составляет 13,1% годовых.

Другие банки из первой двадцатки лидеров ипотечного рынка готовы предложить еще более интересные условия.


Если ключевая ставка Центробанка будет снижаться и дальше, а вслед за ней будут постепенно ползти вниз ставки по жилищным кредитам, желающих перекредитоваться на более мягких условиях станет больше. Скорее всего, все больше банков станет предлагать соответствующие программы.

«Риски при рефинансировании для банков ниже, чем при первичном кредитовании под залог жилья, — считает Максим Ельцов. — Заёмщик какое-то время уже выплачивал ипотеку, а значит, кредит частично погашен, что приводит к более выгодному для банка соотношению залога и кредита». Особенно охотно банки рефинансируют ипотеку, выданную Сбербанком. Считается, что у него самая строгая система оценки потенциального заемщика и самый высокий уровень требований к его платежеспособности.


Небесплатный сыр.

Какие трудности и дополнительные расходы ожидают того, кто решил поменять кредитора и условия кредита?

Прежде всего, от заемщика требуется некоторый «стаж». Банки хотят убедиться, что кредит обслуживался аккуратно, поэтому принимают заявки от тех, кто уже платит ипотеку от шести месяцев до полутора лет.


Кроме того, первую ипотеку люди чаще всего берут в банке, через который получают зарплату, проводят платежи, держат депозиты и имеют репутацию хороших заемщиков. Отправляясь в «незнакомый» банк, на минимальную ставку рассчитывать нельзя, она установлена для «своих», для понятных банку клиентов.

Самую выгодную ставку можно поискать с помощью ипотечного брокера. С серьезными ипотечными агентствами банки нередко заключают партнерские соглашения и предлагают их клиентам более интересные условия, чем клиентам «с улицы». Рефинансирование типовой квартиры на вторичном рынке с помощью брокера можно получить под 10,9% — 11,5%, но ему придется заплатить комиссионные в размере 1-1,5% от суммы сделки.

«Большинству банков для рефинансирования необходимо «разрешение» на рефинансирование от текущего банка-кредитора.


 Получить такой документ не всегда просто: часть банков его не предоставляет в принципе, а часть банков может готовить месяцами. Поэтому при выборе банка для рефинансирования желательно выяснять заранее, есть ли необходимость в получении подобного разрешения».

На то, чтобы получить закладную на недвижимость из архива первого кредитора, может уйти несколько месяцев. Некоторые небольшие банки при рефинансировании идут на то, чтобы выдать клиенту кредит до оформления залога на квартиру в их пользу. Так сказать, работают «на доверии». В этом случае клиент рассчитывается с первым банком по процедуре досрочного погашения, выводит жилье из-под залога, а затем уже передает его в залог новому банку-кредитору.


Безусловно, заемщику придется заново собрать документы, пройти процедуру оценки залога и одобрения кредита. Соответственно, надо будет заплатить комиссионные банку и вознаграждение оценщику, которого предложит банк. Страхование рисков банки тоже настоятельно предлагают делать в дочерних или партнерских страховых компаниях. Но это напрямую и в лучшую сторону отразится на ставке по кредиту, уменьшив ее на 1,5-2%.


Как и в любом деле, в рефинансировании ипотеки важно посчитать соотношение издержек и выгоды. Но в этом соотношении роль играют не только цифры, но и личные обстоятельства, ожидания и прогнозы заемщика. Появятся ли у него дети или, наоборот, дети вырастут и расходы на них уменьшатся? Появятся ли дополнительные доходы, чтобы выплатить кредит досрочно? В любом случае рефинансирование помогает не стать жертвой ипотеки и лучше управлять личными финансами.

Кредитная история есть у каждого, даже если Вы не брали кредит. Как ее не испортить случайными действиями.

                            


Допустим, вам нужно 300 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самой выгодной ставкой.

Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.

Проходит день, и вы отовсюду получаете отказ. Неясно, как такое возможно: у вас белая зарплата, поручители и честно погашенные кредиты в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?

На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы поставили на себе «флаг». В этой статье — почему так происходит и что делать.

В чём логика банка

Банки не любят рисковать своими деньгами. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете выгодный кредит. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам денег. Банк не умеет отличать одно от другого, поэтому на всякий случай он думает о вас самое плохое. По умолчанию вы для него рискованный клиент.

Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, сделают кредит дороже или вообще откажут. И никакие рекламные обещания банка вам не помогут.

Откуда банк всё знает

Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая».

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ. Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о выдаче кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с банками.

На основе этих данных банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

В базе БКИ записано всё, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно платили, все ли погасили и когда. Если раньше клиент уже не вернул один долг, банк сделает запрос в БКИ, увидит задолженность и, возможно, откажет в кредите.

Каждый банк подключен к этой базе и получает обновления в реальном времени. Если в банке работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредитных карт Тинькофф-банка выдается после автоматического скоринга.

Важный нюанс: запрос банка тоже фиксируется в вашей кредитной истории. В базу заносится не только факт выдачи кредита или просрочки, но и просто «проверочный» запрос.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они всё равно обо всём узнают.

Чем больше заявок на кредит, тем меньше вероятность, что банк даст в долг

Что делать, если уже совершил ошибку

Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

Если вы действительно ищете деньги срочно, вам остается согласиться на тот кредит, который уже одобрили. Главное — не продолжайте звонить во все банки подряд, сделаете только хуже.

Если срочности нет, то банки перестанут считать наличие этих запросов негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Исключения

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что вы покупаете квартиру в девятиэтажке под Подольском. Но это не связано с вашей кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

Брокеры. Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков. Брокеры помогают сэкономить время: если заявке клиента где-то отказывают, то заполнять новые не нужно.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» денег, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

Что делать, если у вас есть кредит в закрытом банке: платить или не платить?

Многие граждане, взявшие кредит в банке, который затем закрылся, считают, что отныне могут не выплачивать долг, так как стребовать с них деньги теперь некому. Это не так: полномочия, а значит, и права банка, который перестал существовать, никуда не исчезают, и существуют структуры, продолжающие дело потерпевшей крах финансовой структуры. По этой причине кредит в закрытом банке подлежит обязательным выплатам.

                                       


Правила выплаты кредита в закрытом банке

В тех случаях, когда банк объявляют банкротом, или происходит его ликвидация, всеми нерешенными вопросами занимается уполномоченное на это лицо, как правило, временный управляющий.

При наличии незакрытых кредитов все займы, подлежащие выплате, передают другим финансовым структурам. Таким образом, у должника просто меняется кредитор, о чем его, как правило, предупреждают.

Отказаться от выполнения обязательств по кредиту заемщик не имеет права, но он может не выплачивать взятый кредит до тех пор, пока ему не предоставят доказательство того, что произошел переход этого права.

 

При наличии некоторых сомнений относительно действительности полномочий нового кредитора должник может продолжать платить по тем реквизитам, которые прописаны в кредитном договоре. Чтобы уточнить этот вопрос, заемщик всегда может обратиться к временной администрации, введенной в банк после объявления его банкротом или ликвидированным.

Перед тем как продолжать платить кредит в закрытом банке, клиенту стоит уточнить, какая сумма кредита еще должна быть выплачена им. Эти сведения должны предоставить ему в письменной форме. После этого у должника есть два варианта:


  • оплатить всю оставшуюся сумму досрочно;
  • подписать новый договор и выплачивать уже новому кредитору.


Кредит в закрытом банке: некоторые нюансы

Выплачивать досрочно придется заемщикам и в том случае, если после банкротства банка не находится новых инвесторов, и поэтому организацию просто ликвидируют. Но даже тогда долг заемщикам не простят, поскольку специальные должностные лица — ликвидаторы следят за тем, чтобы все выплаты в пользу банка были совершены. При этом всех должников просят выплатить долги досрочно. В таком случае осторожными следует быть клиентам, имеющим залоговые кредиты — при невыплате всей суммы задолженности долг с них могут стребовать через суд.


Клиенты, имеющие кредит в закрытом банке, должны знать и о таком явлении, как переходящий банк. Это возможно, когда финансовая структура при закрытии сама передает все свои полномочия другому банку. Он, в свою очередь, может изменить процентные ставки и другие условия займов. Но в таком случае обязательно официально сообщают об этом факте клиентам.

Таким образом, независимо от того, какое будущее ждет закрывающийся банк, все долги по кредитам обязательно приходится возвращать.

Что такое микрофинансовые организации и какие права у коллекторов.

На что нужно обращать внимание, если решили занять деньги до зарплаты не у знакомых и не в банке, а также рекомендации по общению с коллекторами, если что-то пошло не так.

Что такое микрофинансовые организации.
Это небанковские компании, которые могут выдавать кредиты на сумму не более 1 млн рублей и только в российской валюте.
Для ведения деятельности им не нужна лицензия, достаточно подать документы для внесения в реестр. От банков они отличаются еще и тем, что не вправе принимать вклады менее 1,5 млн рублей (это уже называется инвестициями). Кредитовать заемщиков микрофинансовые организации могут за счет собственных средств, которых у них должно быть не меньше 70 млн рублей.

Стоит ли брать деньги до зарплаты в микрофинансовой организации?
Точно не стоит связываться с организациями, называющими себя микрокредитными, но не состоящими в реестре Центрального банка.
Кроме этого, стоит оценить стоимость кредита — ее обязаны указывать как в договоре, так и на сайте организации. Процентная ставка в 2% в день — это 720% годовых. Для сравнения, самый дорогой банковский кредит, который удалось обнаружить при помощи кредитного калькулятора имел ставку 42,9%, средние банковские ставки потребительских кредитов ниже, а кредитные карты и вовсе имеют срок беспроцентного погашения займа от 30 дней.

Как от меня могут требовать погашения долга.
Представим худшее — вы не можете вернуть займ вовремя, то есть не выполняете обязанности по договору. Вы и компания попытаетесь урегулировать вопрос в досудебном порядке, в том числе и с привлечением коллекторов.
Специализированного законодательства по работе коллекторских агентств пока нет — их деятельность регулируется федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
С заемщиком можно встречаться лично (но домой или на работу коллекторы могут прийти только с вашего согласия), писать ему письма, телеграммы, текстовые сообщения, но только с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
Если коллекторы пришли к вам домой, пускать или не пускать их — ваш выбор. Неприкосновенность жилища — конституционное право человека и гражданина.

Коллектор не имеет права описывать и изымать имущество — это могут делать только судебные приставы. Коллектор обязан представиться, назвать коллекторское агентство, в котором работает, должность и, если долг не выкуплен у кредитной организации, назвать и ее.
Журнал «Азбука права» также советует попросить у коллекторов доверенность, подтверждающую их полномочия, и копию договора уступки права требования долга между агентством и кредитной организацией.
Если все вышеперечисленные требования коллекторы не хотят выполнять, прекратите общение с ними. Если вам угрожают, вызывайте полицию и пишите заявление. Добросовестные коллекторские агентства не совершают противоправных действий.

Как жить без долгов и кредитов, чтобы на все хватало?!
Ответ на этот вопрос дает наука: Грамотное управление личными финансами.
Этому обучают в Центре Личных Финансов.
Темы занятий, отзывы учащихся смотрите на сайте:
www.centerLF.ru


Задолженность перед банками имеют порядка 38 млн россиян

Задолженность перед банками имеют порядка 38 млн россиян, заявил зампред Банка России Михаил Сухов, выступая на банковском форуме.
Половина из них имеют задолженность по банковским картам.

Ранее сообщалось, что все больше россиян берут новые кредиты для погашения старых. Так, в 2015 году 50% заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам.
За первые два месяца 2016 года доля таких людей составила уже 51% — таковы данные исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ, «дочка» Сбербанка), основанного на анализе базы данных по 42,5 млн заемщиков с активными счетами.

Отмечалась высокая закредитованность населения — 7,7 млн человек (18% от общего числа активных заемщиков) одновременно обслуживают три кредита и более, в среднем направляя на ежемесячное погашение своих обязательств около 60 тыс. рублей.

Напомним также, что численность экономически активного населения, по предварительным данным, в феврале составила 75,9 млн человек, или 52% от общей численности населения страны.


Это последствия Финансовой Безграмотности в нашей стране.
Что особенно резко проявляется во время кризисов.

Как научиться
- грамотно управлять своими деньгами,
- жить без кредитов,
- правильно построить финансовую сторону жизни,
- достичь благополучия своей семьи
можно на Мастер-классе по Управлению Личными Финансами


Типичные ошибки заемщиков (долг - не проблема)



1. Скрываться от кредиторов

Когда заемщику надоедают звонки и письма кредиторов и коллекторов с требованиями возврата долга, естественной человеческой реакцией является попытка уйти от контакта с ними. Поначалу он предпринимает легкие попытки избежать контакта: не берет телефон с незнакомых номеров, не перезванивает, когда вроде бы обещал. Потом меняет номер мобильного телефона, место проживания, место работы, просит родственников и друзей покрывать его.

Приводит это к следующим последствиям:

Во-первых, отношение кредитора к заемщику становится резко негативным, что в целом, неудивительно. Сильно падает уровень доверия к заемщику. Усложняется или становится невозможным мировое решение проблемы.

Во-вторых, такие действия заставляют кредитора прибегнуть к более действенным методам взыскания, что в свою очередь влечет за собой дополнительные издержки и проблемы у заемщика.

В-третьих, репутация заемщика падает у его окружения (родственники, друзья, коллеги), поскольку он вынудил кредитора заняться его поисками и тот естественно начал искать с его окружения, сообщая всем и вся и о проблемах и о психологическом характере заемщика. Мол, такой нехороший человек мало того, что не выполняет обещания и обязательства, так еще и скрывается.

В-четвертых, все это в итоге приводят к излишним проблемам и затратам: можно было бы не менять номер телефона, место жительства и работы. Не портить отношения с родственниками и друзьями.

Старайтесь не прибегать к этому методу, в особенности, когда намерены в скором будущем разобраться с ситуацией.


2. Забывать о проблеме и пускать ее на самотек

«Проблемы надо решать, пока они маленькие» - так гласит народная мудрость. Долгже – это та проблема, которая со временем не рассосется и не станет меньше, если ее не решать. Наоборот, штрафы и пени увеличат общий долг, а кредитор подпортит жизнь заемщику и создаст дополнительные проблемы.

Как часто человек укоряет себя за то, что чего-то не сделал в свое время и что привело к нежелательным последствиям. Стоит представить, что Вы будете думать об этой проблеме через полгода, когда она вырастет до неимоверных размеров, а ее решение потребует соответствующих усилий. Даже если сегодня все плохо, можно предпринять грамотные действия, которые по крайней мере остановят рост проблем, а то и уменьшат.

Решайте проблемы, пока они маленькие


3. Давать невыполнимые обещания

Как часто, чтобы «успокоить» кредитора или коллектора и оттянут вопрос на небольшое время, заемщик дает обещание, в выполнении которого сам не уверен. Да, он получает минуты затишья и спокойствия. Но после следует куда большая буря, а жить в мире, где твое слово ничего не стоит очень трудно. Это же касается и обещаний, не связанных с выплатой долга: позвонить, подъехать и т.д. Кроме того, это также ведет к плохим отношениям с кредитором и уменьшает шансы на мирное урегулирование возврата долга.

Не давайте невыполнимых обещаний.


4. Суетиться и действовать в рамках бардака

Когда в финансах и делах человека орудует бардак и он же заставляет человека совершать холостые и ненужные действия, то силы, нервы, время и деньги расходуются понапрасну, а проблемы не только не решаются, но медленно растут. Порядок же, наоборот, оптимизирует работу и экономит ресурсы, позволяя шаг за шагом решать вопросы. Навести порядок – задача несложная, а эффект от него многократно увеличит шансы на скорое и безболезненное разрешение проблем.

Ведите бюджет, записывая все доходы и расходы. Старайтесь его оптимизировать.

А лучше всего один раз и на всю жизнь научиться грамотно управлять своими деньгами.

Для этого Вам поможет   Мастер-класс по Личным Финансам


5. Перекрывать один кредит другим

Не надо быть мудрецом, чтобы понимать, что такой шаг дает лишь временное облегчение, а общая проблема только вырастает и через месяц общий платеж станет еще больше. Более того, условия, под которые получится взять новый долг, скорее всего, будут не столь выгодны чем у старого кредита: кредиторы видят закредитованность заемщика в бюро кредитных историй и, если проблемы длятся более месяца, недавние просрочки, которые у него были. В такой ситуации вряд ли удастся получить кредит на более мягких условиях.

В отдельности хочется сказать про погашение банковского платежа беря кредит в микрофинансовой организации или у черных брокеров, которые предлагают за товар, купленный в кредит половину стоимости. Это наиболее быстрый способ попасть долговую яму. Часто приходится сталкиваться с такими случаями, когда путем подобной перекредитовки общий долг заемщика взлетал в 2-3 раза за полгода. Причем этих денег заемщик и не видел и, соответственно, ими не пользовался.


6. Не защищаться

Заемщикам часто кажется, что банк, приставы, государство – это априори недоступные и неподвластные институты, слово которых – закон, и пытаться достучаться до них простым смертным – задача абсолютно невыполнимая.

Как часто приходится слышать истории, что заемщик отдавал в банк сумму в несколько раз большую, нежели брал, только лишь потому, что банк просто ее озвучил. Банки бессовестно пользуются юридической и экономической безграмотностью нашего населения, стараясь по максимуму выжать из должника. Некоторые прибегают к запрещенным методам, вводя должника в заблуждение или недоговаривая важных сведений. Нередко приходилось сталкиваться с откровенным и нарочно созданным бардаком, когда за один и тот же день банк сообщал совершенно разные суммы задолженности.

С этим не только можно, но и нужно бороться. Правда эту борьбу надо вести очень грамотно и тонко. Если Вы считаете аппетиты кредитора чрезмерными и необоснованными – смело заявляйте об этом, но только в письменной форме. Большое значение играют юридическая грамотность и обоснованность, с которыми это заявление написано. И конечно, правильно отправьте его. В идеале – занести его в банк, чтобы принимающий сотрудник расписался в получении на втором экземпляре и поставил входящий номер. На крайний случай – по почте с описью вложений. В противном случае кредитор с большой вероятностью заявит, что никаких писем от Вас не приходило.

Существует много методов грамотного и эффективного противодействия и борьбы в защите своих интересов. Правильным в такой ситуации будет обращение к специалистам: их услуги стоят не так дорого, а результат получается колоссальный.

Правильнее всего  - по попадать в подобные ситуации. Для этого нужо научиться грамотно распоряжаться своими деньгами и желаниями. В этом Вам поможет  Мастер-класс по Личным Финансам

10 смертных грехов нашего современного общества. №1

Грех №1

Кредитные карты.


Вася Плюшкин  получает 30 тысяч рублей в месяц. Также у него есть несколько кредитных карточек с общим долгом в 100 тысяч рублей. За обслуживание этого кредита Петя ежемесячно платит банкам десять процентов от своей зарплаты: три тысячи.
Получается почти церковная десятина. Если бы Петя поклонялся Золотому Тельцу, его бы, возможно, такая ситуация и устраивала бы. Однако Петя молится иным богам, а свои банки тихо ненавидит за ежемесячное вымогательство денег.
При этом потихоньку выплатить кредит и перестать выплачивать дань ростовщикам Петя не может. Во-первых, его плотно держит на крючке такой прием как "минимальный платеж": если Петя перестанет тратить деньги с кредиток, ему придется в течение нескольких месяцев жить на половину зарплаты, чего он себе позволить не может.
А во-вторых, вокруг столько соблазнов, столько вещей-которые-можно-купить-за-деньги…!  Что Петя не видит иного выхода, кроме как продолжать год за годом кормить жирующие на его беде банки.
Забавный факт: Петя давно уже мечтает о собственном бизнесе, при этом рентабельность в тридцать процентов годовых его более чем устроила бы. Однако организовать абсолютно железный гешефт – выплатить банкам долг и начать класть проценты по кредиту себе в карман – Петя не может. Матрица не пускает.

 

Как изменить сценарий своей жизни и начать богатеть можно узнать на 

практическом мастер-классе " КАК УВЕЛИЧИТЬ ДОХОД, ГРАМОТНО СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ ЗАРАБОТАННЫЕ ДЕНЬГИ" ==> http://centerlf.ru/services/272163