Россияне стали чаще страховать свою жизнь. Почему?
Центробанк отметил рост популярности страхования жизни в России, хотя другие сегменты этого рынка сейчас, напротив, показывают не самую лучшую динамику. Почему оно в кризис стало у граждан таким популярным, давайте спросим экспертов.
Совсем недавно страхование жизни двигал вперед кредитный бум: покупать полисы под страхом повышения стоимости заемных денег клиентов заставляли банки. Сейчас бума нет, а этот сектор продолжает расти как на дрожжах.
В нынешнем году общий объем премий, то есть сборов от продажи полисов страхования жизни, увеличился сразу на 80 с лишним процентов, превысив сумму в 40,8 миллиарда рублей. Такие цифры получились по итогам только первого квартала. К концу года картина может быть еще более впечатляющей. В чем секрет?
Основной прирост сборов страховщиков сегодня обеспечивают не классические рисковые продукты, когда человек вносит разовый взнос, получает на руки полис, а потом, в случае чего, - крупную сумму, опять-таки разовую, а накопительные программы страхования жизни. Это долгосрочные договоры, которые подразумевают, во-первых, финансовую защиту на случай смерти или потери трудоспособности, а во-вторых, вложение части денег в различные инвестиционные инструменты: в акции крупных компаний, паи фондов. То есть, речь идет не только об обычной страховке, но и о возможности сохранить и приумножить капитал, что в кризис особенно актуально.
Упрощенно схема выглядит так: владелец полиса платит взносы, страховая компания зарабатывает на инвестициях, в конце оговоренного в договоре срока возвращает клиенту всю сумму взносов и делится полученной прибылью. Страховая компания отчитывается о прибыли по итогам каждого года. Минимальный срок договора составляет 5 лет и расторгнуть его без каких-либо штрафных санкций человек не может. Это останавливает его от попыток забирать деньги преждевременно.
В случае смерти застрахованного его родные получают 100 процентов страховой суммы по договору - серьезная помощь семье, в которой произошла потеря кормильца и упадет уровень жизни.
В случаи инвалидности человек получает 100 процентов страховой суммы по договору, на лечение и востановление + это финансовая поддержка семьи, в которой "кормилец" перестал кормить семью.
Т.е. что бы не произошло в жизни, плохое или хорошее, человек всегда будет с деньгами. Такой безпроигрышный вариант.
Накопительное страхование жизни очень популярно на Западе. В том числе для создания достойной пенсии. В России этот продукт можно считать относительно новым - он появился в 1998 году.
Его развитие долгое время сдерживалось относительно небольшими, опять же в отличие от принятых в западных странах, налоговыми льготами.
Однако с 1 января 2015 года у россиян появилась возможность получать по взносам на страхование жизни налоговый вычет - 13 процентов от суммы вложенной за год. И если доходность по банковским депозитам и накопительным страховым программа примерно одинакова, то за счет налогового вычета, Страховые программы обгоняют депозиты в 2 раза.
Считается, что сравнивать два этих финансовых инструмента не корректно. Слишком разные задачи они решают.
Лучший вариант - пользоваться обоими, т.к. они дополняют друг друга. И вместе составляют План Финансовой Защиты семьи.
Сами страховщики и надзирающий за ними в качестве мегарегулятора Банк России уверены, что этот сектор останется ключевым драйвером развития страховой отрасли не только в этом году, но и в ближайшие как минимум пару-тройку лет.
Как создать План Финансовой Защиты семьи, правильно подбирать страховые программы, банковские депозиты, проверять надежность финансовых инструментов, Вы можете научиться на занятиях Центра Личных Финансов или на индивидуальной консультации.
